任意整理して後悔するパターン｜後悔しないためのポイントは？

任意整理は、借金の支払い方法の調整を行う手続きです。

返済の負担を軽減できるメリットがありますが、任意整理をしないほうがよいケースもあります。

今回は、任意整理して後悔するパターンと、後悔しないためのポイントについて解説します。

任意整理とは？

任意整理とは債権者と話し合い、利息分の支払いを免除してもらって、返済額を減らす手続きをいいます。

裁判所をとおさず行う手続きのため、簡易的な手順で進められます。

任意整理後の借入金は、一般的に3～5年での完済を設定するケースが多いです。

任意整理で後悔するパターン

任意整理で後悔するパターンとして、以下のような事例があります。

• 支払いの負担が減らなかった
• 連帯保証人とトラブルになった
• 任意整理を行うことで生活が不便になった

それぞれの事例についてみていきましょう。

支払いの負担が減らなかった

任意整理は利息など元金以外を減額する手続きなので、元金自体が減るわけではありません。

元金が多い場合、場合によっては支払いの負担が減らず、任意整理によるメリットが得られにくいケースがあります。

連帯保証人とトラブルになった

連帯保証人がいる場合、任意整理を行うと自身の代わりに連帯保証人が借金を支払うことになります。

任意整理関係では、連帯保証人とトラブルになるケースは珍しくありません。

任意整理を行うことで生活が不便になった

任意整理を行うと、クレジットカードが作れない、ローンが組めないといったデメリットが発生します。

生活用品などの購入をカードで行っていたひとにとって、任意整理後の生活は不便になります。

任意整理で後悔しないためのポイント

任意整理で後悔しないために、以下のポイントを確認しておくことが重要です。

• 数年の間にローンを組む予定がないか確認する
• クレジットカードを解約したか確認する
• 保証人がついていないか確認する

それぞれのポイントについて詳しくみていきます。

ローンを組む予定がないか確認する

任意整理を行うと、信用情報機関のブラックリストに登録されます。

ブラックリストに載ると、ローンを組むことができません。

任意整理を行う前に、ローンを組む予定がないか確認することが重要です。

クレジットカード以外の支払い方法を確認する

任意整理によってクレジットカードは解約となり、利用できなくなります。

クレジットカードで支払いを行っていたひとは、他の方法に切り替える必要があります。

保証人が付いていないか確認する

連帯保証人や保証人がついた借入金を任意整理する際は、注意が必要です。

保証人などが代わりに借入金を返済することになる可能性があるため、トラブルに発展しやすくなります。

まとめ

返済の負担を減らすことを目的として行う任意整理ですが、状況によっては後悔するパターンもあります。

任意整理を行うべきかどうか、債務者と債権者の話し合いだけでは難しい場合も考えられます。

任意整理に関する悩みや不安がある方は、司法書士に相談することを検討してみてください。