【司法書士が解説】任意整理後に住宅ローンを組む方法はあるか

住宅ローンは、マイホームの購入や改築などをする際に多くのひとが利用します。

金融機関の審査を通過する必要があるため、任意整理をしたあとに住宅ローンを組む方法はあるのか、心配している方もいらっしゃるのではないでしょうか。

今回は、任意整理後に住宅ローンを組む方法はあるのか詳しく解説します。

任意整理とは？

任意整理とは、債務整理の1つです。

裁判所を通さずに、利息の減免や支払期間の延長など支払方法について債権者と直接交渉することをいいます。

任意整理後は一定期間住宅ローンが組めない

任意整理を行ったあとは、一定期間住宅ローンが組めません。

金融機関の信用情報機関に任意整理を行ったという記録が登録されるため、ブラックリスト状態となります。

ブラックリストから抜け出せるまでは、住宅ローンの審査に通りにくい状態が継続されるのです。

いつから住宅ローンが組める？

一般的に、任意整理後に住宅ローンが組めるようになるのは、完済してから5〜7年後といわれています。

理由としては、信用情報機関に登録されている任意整理の記録が、完済から5〜7年後に削除されるからです。

完済したからといって、すぐに住宅ローンの申し込みを行わないように注意する必要があります。

完済してから5年経過しても審査に通るとは限らない

任意整理を行い、借金を完済して5年経過したからといって住宅ローンの審査に通るとは限りません。

その理由を詳しく確認していきましょう。

任意整理を行った記録が消滅する時期は信用情報機関によって異なる

日本には3つの信用情報機関が存在しており、任意整理を行った記録が消滅する時期がそれぞれ異なります。

社内ブラックは半永久的に消滅しない

任意整理を行い、借金を完済後5年が経過してブラックリスト状態から抜け出せたとしても、金融会社独自のデータに任意整理を行った記録が保存されている場合があります。

これを「社内ブラック」といい、半永久的に残り続ける可能性があるのです。

借金完済後にブラックリストから消滅しているか確認ができる

任意整理を行い、借金を完済してから5年経過していても、ブラックリストから本当に消滅しているのかどうか、不安になる方も少なくありません。

この場合、3社全ての信用情報機関から、自身の信用情報を取り寄せて確認することができます。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC)
• 株式会社日本信用情報機関（JICC)
• 全国銀行個人信用情報センター（KSC)

開示請求方法は、オンラインや郵送などがあり、手数料は500円〜1,000円程度です。

安心して住宅ローンを組むためにも、必ず確認しましょう。

任意整理後に住宅ローンを組むための重要なポイント

任意整理後、5年が経過し、ブラックリストからも登録が消滅したと確認が取れたら、やっと住宅ローンを組む第一歩を踏んだことになります。

住宅ローンを組むために、おさえておきたい重要なポイントは以下の通りです。

• 借入額を減らしておく
• 安定した収入を得て生活を安定させる
• 任意整理を行った金融機関を避けて住宅ローンの審査を受ける
• ローンの総額を下げるために頭金を多めに準備する
• 配偶者と収入条件を合算するペアローンを利用する

まとめ

今回は、任意整理後に住宅ローンを組む方法はあるのかを解説しました。

任意整理後に住宅ローンを組むためには、少しでも審査に通りやすい環境を整えておくことが重要です。

任意整理を行った経験があり、住宅ローンを組みたいけど不安があるという場合は、司法書士に相談することも検討してみてください。